Donde el riesgo deja de ser insertidumbre y se convierte en ESTRATEGIA

Aleema, Quien Todo lo Sabe

Los riesgos en las entidades financieras cambian más rápido que los reportes: datos en silos, seguimiento manual, alertas tardías y poca trazabilidad.

Syntelia junto con Friedrich desarrollan dentro del Ecosistema Digital Aleema, el módulo de Riesgos como una solución automatizada, alineada con la realidad operativa de entidades cooperativas y de microfinanzas, que integra datos, define umbrales, monitorea KPIs y automatiza el ciclo completo: detección → evaluación → alerta → acción → evidencia.

Módulos

· Riesgo Financiero

Reporte ejecutivo y alertas.
Estados financieros.
Indicadores de cobertura.
Productividad.
Calificación de riesgo.
Nivel de capitalización.

· Riesgo de Crédito

Matrices de transición total, por sucursal, por productos.
Análisis de cosechas.
Índices de concentración por diferentes perspectivas.
Límites.
Pérdida esperada y valor en riesgo -VaR-
Análisis de cosechas.
Comportamiento histórico de la cartera de crédito desde diversas perspectivas.

· Riesgo de Liquidez

Concentración de captaciones o fondeo.
Límites.
Análisis GAP.
Ratio de cobertura de liquidez (RCL).
Liquidez estructural (RFE: ratio de financiación estable).

· Riesgo Operativo

Ingreso de eventos.
Reporte de eventos y nivel de exposición por: categoría, área, sucursal, front o back office, riesgo derivado, impacto patrimonial.
Eventos y acciones realizadas.
Matrices de cruce para análisis detallado.

La plataforma se actualiza con la carga recurrente de las bases de datos correspondiente y cuya frecuencia depende de la naturaleza de la información y tableros de control requeridos.

Existen al menos 6 diferentes opciones para la carga, que deberán ser definidas juntamente con el área de tecnología, garantizando tanto los protocolos de seguridad para estos procesos como el cumplimiento de acuerdos estipulados en tiempo y forma.

Se realiza recurrentemente una validación de la calidad de la información bajo ciertas reglas de negocio previamente definidas, con la finalidad de garantizar su calidad y confiabilidad.

El proceso de obtención de la data es independiente del core bancario o cualquier otra fuente que la genere, lo cual permite versatilidad en su implementación.

Cada módulo cuenta con un reporte automático parametrizable y personalizado, que se construye a partir de la información visualizada en los tableros, pudiendo exportarse tanto gráficas como tablas seleccionadas por cada perfil de usuario.

Cuando así se requiera estos reportes son editables, lo que permite añadir análisis y comentarios específicos.

Los elementos a incluirse en cada reporte se parametrizan en el proceso de configuración.